Как самозанятому купить квартиру в ипотеку?
Реально ли самозанятому купить квартиру в ипотеку? — Да! Ряд банков охотно выдают ипотечные займы тем, кто зарегистрировался как самозанятый. Какой пакет документов необходим и в какие банки обращаться за кредитом – в нашем материале.
C 2019 года в России действует специальный налоговый режим – для самозанятых. Граждане, которые работают на себя: мастера маникюра, таксисты, курьеры, программисты, копирайтеры и другие профессионалы – платят налог на свой профессиональный доход. К декабрю 2020 года как самозанятые в России зарегистрировались 1,434 миллиона человек.
Но доходы самозанятых, как правило, нестабильные. И предоставить справку по форме 2-НДФЛ люди, которые работают на себя, не могут. Поэтому банки очень часто с особой осторожностью относятся к таким заемщикам, а порой отказывают в кредите.
Однако купить квартиру в ипотеку, будучи самозанятым, возможно.
Перечень стандартный:
паспорт гражданина РФ,
СНИЛС, военный билет, водительские права или любой другой дополнительный документ для удостоверения личности,
заполненная анкета банка,
справка о доходах, сформированная с помощью сервиса для самозанятых «Мой налог».
Также банк вправе запросить свидетельство о браке или рождении детей и выписки с банковских счетов.
Какие банки оформляют ипотеку самозанятым
Перечень составлен на основании данных портала banki.ru:
Название банка | Программы | Минимальная ставка |
|---|---|---|
ВТБ | «Победа над формальностями» (вторичное и первичное жилье) | 7,4% |
Росбанк | «Квартира или доля», «Новостройка», «Комната», «Апартаменты», «Под залог имеющейся недвижимости» | от 6,09% до 8,09% |
Банк ДОМ.РФ | «Квартира в новостройке», «Готовое жилье», «Под залог квартиры» | от 7,3% до 9% |
Ак Барс Банк | «Льготная ипотека на новостройки», «Мегаполис» (вторичка, апартаменты), «Комфорт» (дом, участок) | от 5,85% до 8,50% |
Уральский банк реконструкции и развития | «Готовое жилье», «Квартира в новостройке» | 7,75% для первички, 7,85% для вторички |
Совкомбанк | «Недвижимость на вторичном рынке», «Новостройка» | 7,65% для первички, 8,89% для вторички |
Инвестторгбанк | «Особая ипотека» (новостройки) | 7,40% |
Таврический Банк | «Апартаменты», «Комната», «Готовое жилье», «Новостройка» | 8,59% |
Плюс Банк | «Дельта: готовое жилье», «Дельта: строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» | от 8,59% до 8,69% |
Фора-Банк | «Апартаменты», «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» | от 8,59% до 8,89% |
Банк Уралсиб | «Под залог имеющегося жилья» | 8,59% |
Сбербанк также оформляет ипотеку самозанятым, но только тем, кто зарегистрирован в сервисе “Свое дело” и получает доход на карту “зеленого” банка.
Программы, которые действуют в Сбере: «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость». Минимальная ставка на вторичку – 7,8%, на новостройки – 6,2% в течение всего срока кредитования либо от 1,4% в первый год, а в последующие годы – 8,1%.
Лайфхаки, которые увеличивают шансы получения ипотеки самозанятым
Во-первых, можно подать заявку с одним или несколькими созаемщиками, которые имеют официальный стабильных доход и большой трудовой стаж.
Во-вторых, если открыть депозит в том же банке, в котором оформляется ипотечный заём, шансы на одобрение увеличиваются. Также можно оформить заявку на ипотеку в банке, на карту которого поступают доходы от самозанятости.
В-третьих, возможно не стоит торопиться с покупкой и подкопить денег на солидный первоначальный взнос.
Не помешают сведения о хорошей кредитной истории и справки о дополнительном или пассивном доходе. Подавать заявку на получение ипотеки можно только через полгода после регистрации в качестве самозанятого.
Когда ипотеку одобрят, как быть дальше
Заём одобрен, банк уведомил об этом в смс-сообщении или электронном письме. Теперь нужно выбрать жилье: самостоятельно, с помощью банковских партнеров или обратившись в надежное агентство недвижимости. При выборе новостроек, обратите внимание на надежность застройщика, предлагаем Вам ознакомиться с нашим рейтингом застройщиков Санкт-Петербурга по ссылке.
Затем следует собрать пакет документов на квартиру. Так банк сможет проверить юридическую чистоту объекта и его ликвидность. Если жилье приобретается на вторичном рынке, требуется оценка квартиры.
Предпоследний шаг – оформление договоров. Сначала нужно застраховать квартиру и жизнь, затем подписать кредитный договор с банком, а в финале оформить договор с продавцом.
И, наконец, после всех этих процедур банк перечислит деньги владельцу недвижимости. Теперь он сможет оформить квартиру в собственность, зарегистрировать ипотеку и заселиться в новое жилье.
